Проценты по кредиту, в день фактической оплаты или в последний день месяца?

Порядок расчета банковских процентов по кредиту довольно таки сложный, часто заемщик не может рассчитать переплату правильно, чем и пользуются нерадивые кредиторы. Каждый банк (как государственный, так и частный), может устанавливать в индивидуальном порядке правила начисления процентов, размер текущей процентной ставки, а также предоставлять или не предоставлять возможность досрочного погашения, льготного периода и так далее.

Как может быть рассчитана процентная ставка?

Согласно положению, которое утвердил ЦБ России, начисление процентов по выданным банком кредитом начинается с первого дня, который следует за днем выдачи средств по последний день (день погашения) пользования кредитом (включительно). Начисление процентов происходит в начале каждого операционного дня (рабочие банковские дни). Что касается бухгалтерского учета, то отражение в нем обязательно должно происходить минимум 1 раз в месяц (до последнего рабочего дня).

Что касается начисления процентов клиентам, то здесь наиболее распространенными вариантами является начисление процентов на последний (он же календарный) день месяца, или же в двадцатых числах, а точнее — с 21 числа (прошедшего месяца) по 20 (текущего). Итоговое начисление процентов в день фактической оплаты может быть только в том случае, если этой оплатой заемщик полностью погашает кредит. Фактически, проценты начисляются в счет задолженности каждый операционный день, но для клиента расчет идет в конце месяца, либо при погашения кредита.

Для начисления процентной ставки часто используют «простой метод начисления процентов» — увеличение текущей задолженности на равную сумму, когда проценты начисляются на начальную сумму кредита. Некоторые банки используют «сложный метод» — при этом проценты прибавляются к той сумме, которая получилась с учетом начисления прошлых процентов. При этом ставка может быть меньше, но в итоге заемщик переплатит больше, так как начисленные ранее проценты могут значительно увеличить сумм

Как узнать порядок начисления процентов в вашем случае?

Порядок начисления и погашения процентов отображен в КД (кредитный договор), который всегда заключается с банком при оформлении займа. Следует быть особо внимательным, договор заключается в индивидуальном порядке с каждым клиентом, порядок начисления процентных средств может значительно отличаться даже в одном и том же банке, но у разных категорий клиентов. О текущем порядке начисления процентов можно также узнать у банковского сотрудника, который оформляет кредитный договор.